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时间:2020-03-25 09:42:39  来源:  作者:  浏览量:

 打好金融精准扶贫“收官战” 

 

近日,光大理财直播理财“网课”、招银理财“宅理财”大咖说视频系列等都颇受投资者关注,而中银理财的“空中小课堂”第一讲更是有2.5万人观看。

 

同时,自2月份以来,多家理财子公司相继公布,开通线上自助进行风险承受能力评估功能。

 

“线上投资者教育,作为一种很好的揽客手段,一直有很多理财公司在尝试。与线下相比,线上覆盖的客群范围更广。”苏宁金融研究院高级研究员李嘉宁对《证券日报》记者坦言。

 

投资经理喊你“上网课”

 

近日,《证券日报》记者发现,多家银行理财子公司都加速了线上化步伐,在对投资者提供理财知识的同时,也有专门“安利”自家理财产品的“公开课”。

 

例如,光大理财直播间在疫情期间给投资者上理财“网课”,主要内容涉及三方面,“理财”、疫情下的经济情况和资产配置以及各类产品销售时间等。

 

招银理财推出的“宅理财”大咖说则已有16期内容,涉及多领域,例如,“什么是结构性理财”、“公司理财怎么选”等等。

 

而中银理财微信公众号也隔空开课,其“空中小课堂”主讲内容每一期均不同,据其披露数据显示,“空中小课堂”第一讲共计2.5万人观看;建信理财的微信公众号显示,2月25日、2月26日和2月27日,建信理财接连举办了三场“云课堂”。

 

西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证券日报》记者表示,银行理财子公司的线上普及教育,打破了线下销售的局限性,拓宽了销售渠道,提高了效率。

 

《证券日报》记者注意到,各家银行理财子公司在普及传统理财知识的同时,也有专门对自家理财产品进行线上讲解的“公开课”。

 

有投资者认为,“在线看可以学到更多更专业投资知识,同时也会愿意去尝试买一些相关的理财产品。”

 

此外,交行理财则更多的是在投资者理财知识普及方面下功夫。例如上线了“理财科普站”以及“交银理财投研所”。

 

李嘉宁坦言,“理财知识教育普及在一定程度上可以加速客户转化,但也与理财教育的教师水平、课程质量、服务体验相关联。只有提供更高质量的课程,更便捷舒适的体验的机构才会有机会。”

 

风险测评线上办

 

此外,为配合理财线上化的过程,银行理财子公司对于风险测评确实也在趋向线上化。以往首次购买理财产品必须到网点测评的传统正在“破局”。

 

近日,工银理财发布公告称,为避免疫情期间客户到店集中引发潜在病毒交叉感染,同时进一步落实《商业银行理财子公司管理办法》监管精神,即日起工商银行(5.160, 0.04, 0.78%)(港股01398)网上银行、手机银行开通客户首次购买工银理财子公司产品线上自助进行风险承受能力测评功能。

 

建信理财也发布公告称,建信理财产品全面开通线上服务,即日起建信银行产品已支持客户通过建行手机和网上银行进行首次购买风险评估,不用去柜台在线即可完成。

 

事实上,业界认为,《商业银行理财子公司管理办法》已为商业银行理财子公司开展“云理财”,进行客户“云测评”铺了路。《证券日报》记者注意到,在《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)中规定,理财子公司销售理财产品,应当在非机构投资者首次购买理财产品前,通过本公司渠道(含营业场所和电子渠道)进行风险承受能力评估。并明确提出,投资者首次在理财子公司购买理财产品,可以通过电子渠道做风险评估问卷。

 

陈文对《证券日报》记者表示,“通过电子渠道进行风险承受能力评估,有利于线上客户的转化。这在一定程度上为银行理财子公司客户转化及理财线上化的转型提供了便利。”

 

“风险测评线上办理可以大力依托电子渠道拓展全市场的新客户,电子渠道便捷、快速、高效的特点将方便银行理财子公司开拓新领域。”陈文对《证券日报》记者表示,银行理财子公司的线上化转型体现了金融与科技的进一步融合。对于理财子公司而言,金融科技在业务发展中同样扮演者至关重要的角色,有助于业务模式、产品服务甚至运行机制的革新,进而实现核心竞争力的提高。

 

“按照人民银行工作会议的有关部署,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,贯彻落实好稳健货币政策,继续优化投向和结构,打好金融精准扶贫‘收官战’和疫情防控阻击战,优化小微民营企业融资环境,深入推进绿色金融发展……”3月18日,全市金融机构主要负责人会议召开,深入学习人民银行总行、分行工作会议精神,通报2019年全市金融工作主要情况,准确把握当前形势任务,从7个方面安排部署今年重点工作任务。

 

据悉,2019年,我市信贷总量合理增长,截至2019年末,全市银行业金融机构各项贷款余额764.79亿元,较年初增加104.27亿元,增量创历史新高;全市银行业金融机构小微企业贷款余额399.44亿元,较年初增加43.59亿元;全市金融精准扶贫贷款余额30.61亿元,同比增长8%;全市绿色贷款余额209.12亿元,占各项贷款余额的27.34%,占比位居全省前列。

 

2019年,我市实现4县2区云闪付乘坐公交场景建设和使用;创新打造雅安“社银”合作新模式并在全国推广;有效落实减税降费政策,代理支库在全省率先上线TCBS系统,全市金融服务水平进一步得到提升。

 

会议指出,现阶段要强化金融支持疫情防控,做好对企业复工复产的融资保障,包括做好疫情防控重点企业优惠利率贷款支持工作,用好再贷款再贴现专用额度支持企业复工复产,加强金融产品创新优化信贷流程,深入贯彻落实人民银行等五部委“金30条”等文件精神,结合雅安中支“金5条”相关规定,切实为企业复工复产提供坚强金融支撑。

 

会议要求,要认真落实稳健的货币政策,全力支持实体经济高质量发展。特别是在当前疫情影响下的特殊时期,我市金融机构要多做“雪中送炭”的事,加大信贷支持力度。要落实专项信贷政策,巩固结构调整,优化成效。对于此项工作,会议从进一步缓解小微企业融资难融资贵问题、打好金融精准扶贫“收官战”并持续深化乡村振兴金融支持、继续做好绿色金融创新试点工作等三个方面提出具体要求。

 

2020年是打好防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年,压实压紧风险防范化解责任,坚决维护辖区金融稳定也是今年我市金融机构重点工作之一。会议要求,各金融机构要把贯彻落实好党中央关于防控金融风险的决策部署,作为重要的政治责任、领导责任、工作责任,坚决避免发生系统性区域性风险。

 

在全面提升金融服务水平,营造良好金融市场环境方面,会议要求,今年我市金融机构要以扎实推进支付环境建设、进一步提高代理国库业务水平、高水平增加征信有效供给、切实做好人民币流通管理、强化金融法治和消保工作、提高外汇工作水平等六个方面为抓手,进一步将金融服务工作做深做细做实。

 

会议还对全面推进反洗钱工作、做好金融信息宣传和舆论引导等两项年度重点工作进行了安排。

 

2019年,我市金融系统认真贯彻落实中央和人民银行总、分行决策部署,信贷总量合理增长,信贷结构继续优化,金融精准扶贫取得实效,金融服务水平进一步提升,有力促进了地方经济社会持续健康发展。

 

会议号召全市金融机构要切实提升金融服务实体经济能力,为实现第一个百年奋斗目标,为“十四五”发展和实现第二个百年奋斗目标打好基础。

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